Споживчий кредит в СПб — низький відсоток у банку

Споживчий кредит — це можливість взяти велику суму готівкою в банку або іншій кредитній установі (для покупки побутової техніки, мобільного телефону або інших товарів, а також для оплати будівельних, освітніх або медичних послуг). Щоб отримати низьку процентну ставку, подумайте про предмет застави та надання довідки про доходи. При порівнянні відсотків в різних банках необхідно уточнювати у співробітників повну вартість кредиту з усіма комісіями і зборами.

Особливості споживчих кредитів

Що таке споживчий кредит? Це позика під відсоток, який можна взяти в банку або іншій кредитній установі. Такий кредит оформляється під покупку побутової техніки, мобільних телефонів або комп’ютерів, автомобілів, для оплати медичних, ремонтних або освітніх послуг і т.д. Практично в кожному банку Санкт-Петербурга можна взяти такий кредит, попередньо проаналізувавши кредитні продукти різних фінансових установ. Найчастіше умови кредитних програм формуються не тільки з урахуванням середньоринкових процентних ставок, але і партнерських взаємин з торговими мережами або інтернет-магазинами, що пропонують придбання своїх товарів або послуг в кредит.

Класифікація споживчих кредитів в Санкт-Петербурзі:

  • Цільові або нецільові. Цільові кредити можна взяти на строго визначені цілі (найчастіше під рахунок-фактуру на конкретний товарів — побутову техніку, мобільний телефон, будівельні матеріали та ін.). Нецільові позики видаються позичальнику для витрат на власний розсуд.
  • З необхідністю надання об’єкта застави або без нього. Такі кредити можна взяти під заставу майна, автомобілів, виробничого обладнання, інших ліквідних активів або ж під поручительство особи зі стабільним доходом. Відсоткова ставка на кредити в Санкт-Петербурзі з забезпеченням завжди нижче, ніж на позики без застави.
  • Залежно від термінів погашення боргу, позики поділяються на короткострокові (до 1 року), середньострокові (1-5 років), довгострокові (5-30 років).
  • Залежно від кредитора, позики поділяються на банківські та небанківські. Небанківські кредити видають кредитні організації та інші фінансові установи Санкт-Петербурга, які мають дозвіл на здійснення такої комерційної діяльності.

Переваги споживчих позик:

  • Отримання великої суми за короткий проміжок часу (при наявності стабільного місця роботи, яке ви можете підтвердити документально).
  • Можливість купити потрібний товар до його подорожчання, в момент його найбільшої необхідності, а також не втратити вигоду при великих знижки і розпродажі в торгових мережах. При необхідності оплати освітніх або медичних послуг цільовий кредит може стати єдиним джерелом отримання необхідної суми готівки.
  • Можливість дострокової виплати позики. При цьому банк здійснює перерахунок кредиту при достроковому погашенні, в результаті чого споживач платить меншу суму відсотків.

недоліки:

  • Досить високі процентні ставки по споживчих кредитах без забезпечення.
  • Імовірність покупки товарів, які насправді не особливо потрібні. Багато легко витрачають кредитні кошти, не хвилюючись про те, що їх доведеться віддавати (з високим відсотком за використання).

Порада: перед підписанням кредитного договору уважно читайте весь текст, так як деякі фінансові установи дрібним шрифтом вказують про необхідність оплати різних додаткових комісій і страхових зборів, які можуть значно збільшити спочатку низьку процентну ставку за позикою. Відповідно до Федерального закону від 21.06.2014 N 229-ФЗ «Про внесення змін до статті 6 Федерального закону« Про споживчий кредит (позику) »», співробітники банку зобов’язані надати позичальнику повну і достовірну інформацію про пропонований кредитний продукт.

У яких банках Санкт-Петербурга можна взяти кредит?

У Санкт-Петербурзі є багато банків, в яких можна оформити різні види кредитів під низький відсоток — на покупку меблів і побутової техніки, будівельних матеріалів, оплату медичних або освітніх послуг та інших термінових оплат. Процентні ставки за кредитами в банках Санкт-Петербурга коливаються в межах 10-60% і залежать від суми і термінів погашення позики, наявності об’єкта забезпечення, довідки про доходи, кредитної історії позичальника.

Банки в Санкт-Петербурзі, де можна взяти кредит:

  • «Абсолют Банк».
  • «Агророс».
  • «Агросоюз».
  • «АК Барс».
  • «Олександрівський».
  • «Альфа Банк».
  • Банк «Санкт-Петербург».
  • Банк «БФА».
  • Банк Житлового Фінансування.
  • Банк «Інтеза».
  • «Банк Хоум Кредит». На сайті установи ви може прочитати, як оплатити кредит банку «Хоум Кредит».
  • Банк «Уралсиб».
  • Банк «Финсервис».
  • «Беларусбанк».
  • «ВБР Банк».
  • «Бінбанк».
  • «Вітабанк».
  • Банк «Відродження».
  • «Східний Експрес-банк».
  • «ВТБ 24».
  • «Східний банк Москви»
  • «Газпромбанк».
  • «Генбанка»
  • «Заубербанк».
  • «Зеніт».
  • «Інтехбанк».
  • «Кредит Європа банк».
  • «ОТП банк»
  • «Ренесанс Кредит».
  • «Россельхозбанк».
  • «Російський капітал»
  • Банк «Росія».
  • «Сбербанк Росії» та інші.

Порівняння процентних ставок по кредитах в банках Санкт-Петербурга

Різні банки Санкт-Петербурга пропонують різні умови на видачу кредитів, які варіюються в залежності від суми та термінів погашення позики. У різних фінансових установах пропонують такі кредитні продукти, як позики готівкою, цільові кредити (під покупку певного товару, який може стати предметом застави), іпотеки з державною підтримкою під низький відсоток і ін.

У наведеній таблиці зібрані кредитні продукти різних банків з найбільш вигідними умовами (мінімальний відсоток за користування кредитом):

Найменування банку Санкт-Петербурга Мін. ставка% Максимальна сума позики Термін погашення забезпечення підтвердження доходу
Східний Експрес-Банк 10 15 000 000 20 років потрібно потрібно
Совкмобанк 12 100 000 1 рік не потрібно потрібно
Газпромбанк 13 13 000 000 1 рік потрібно (під заставу нерухомості) потрібно
ВТБ 24 13,9 3 000 000 1 рік не потрібно потрібно
Альфа Банк 13,99 1 000 000 5 років не потрібно потрібно
Заубер банк 17 200 000 1 рік не потрібно не потрібно

Порівнюючи кредитні продукти різних банків Санкт-Петербурга, можна зробити висновок: при наявності об’єкта застави відсотки за позикою досить низькі (10-13% річних), за відсутності об’єкта забезпечення відсотки зростають до 17-61%.

Важливим фактором формування процентної ставки є надання довідки про стабільні доходи (що покривають щомісячні платежі за позикою). Якщо ви хочете взяти кредит за паспортом без довідок в день звернення, банк може запропонувати вам ставку до 35% річних.

На що варто звернути увагу при оформленні споживчого кредиту в СПб?

Кредитний договір розробляється кожним фінансовою установою Санкт-Петербурга на власний розсуд і містить всі умови щодо зобов’язань і прав обох сторін (банку і позичальника) — сума, щомісячна процентна ставка, терміни погашення, тип платежів (ануїтетний, тобто однаковий, або диференційований, зменшується в міру виплати тіла кредиту), умови дострокового погашення позики.

У договорі також повинні бути прописані всі збори і комісії, які банк стягує за право користування готівковими коштами, а також штрафи та інші наслідки, що настають у разі невиконання умов кредитного договору. Для позик із забезпеченням необхідно опис предмета застави, наданих правовстановлюючих документів, оціночна вартість об’єкта застави. Для кредитів з поручительством в договорі вказуються паспортні дані поручителя (поручителів).

Основні «пастки», на які не варто попадатися:

  • Датою нарахування відсотків повинна бути дата отримання позичальником готівки (дата переведення на рахунок магазину і т.п.), а не дата підписання договору.
  • У кредитному договорі має бути прописана повна вартість кредиту — ефективна процентна ставка. Якщо цих даних немає, не можна підписувати такий договір!
  • Графіки погашення і суми платежів (аннуїтетниє або диференційовані) повинні збігатися і в самому договорі, і в його додатках.
  • Уважно прочитайте зобов’язання позичальника і наслідки невиконання зобов’язання за кредитним договором. Пам’ятайте, що в разі несвоєчасного повернення позики банк може списувати кошти з інших рахунків клієнта, відкритих в даному фінансовій установі, тільки якщо це прописано в договорі.
  • Також важливим пунктом кредитного договору є умови дострокового погашення кредиту. Законодавство забороняє штрафувати клієнта або застосовувати інші санкції за те, що займ був виплачений достроково.

Порада: практично кожен банк Санкт-Петербурга під час видачі споживчого кредиту в договорі вказує можливість зміни процентної ставки в односторонньому порядку. Оптимальним варіантом буде підписання двома сторонами таких змін у вигляді окремого додатка (тобто банк не просто змінює ставку і повідомляє про це, а викликає вас для підписання двосторонньої угоди зі зміною процентних ставок).

Збережіть статтю в 2 кліка:

Споживчий кредит має ряд переваг, так як дозволяє отримати необхідну велику суму готівкою за короткий проміжок часу під низький відсоток. Але перед тим, як взяти позику, вивчіть пропозиції різних банків (відсоток варіюється від 10 до 60%) і уважно прочитайте кредитний договір. Крім того, подумайте, чи реально вам потрібна ця річ так терміново, можливо, вигідніше накопичити потрібну суму, щоб придбати нову побутову техніку або інший необхідний товар.

Ссылка на основную публикацию