Договір позики між юридичними і фізичними особами

У Федеральному законодавстві описується, хто такі юридичні та фізичні особи, які права вони наділені. Суб’єкти підприємницької діяльності можуть задіяти в роботі об’єкти нерухомості, які отримують за договорами безоплатного користування нежитловими приміщеннями. Також в процесі ведення бізнесу юридичні особи можуть залучати позикові кошти, які отримують в банках з ефективною процентною ставкою по кредиту. При оформленні таких програм їм часто проводиться розрахунок ануїтетних платежів по кредиту, через що вони не можуть економити кошти на відсотках при достроковому закритті програм. Якщо у юридичних осіб не виходить оформити позики на вигідних умовах, вони звертаються до приватним кредиторам.

Процентний договір позики між фізичною особою та юридичною

Договір позики між юридичними і фізичними особами є документ, яким регулюються виникають між сторонами цивільно-правові відносини. Даний вид угоди свідчить про те, що одна сторона надала другій стороні процентну грошову позику на певних умовах і на певний термін. На відміну від цільових кредитів, які видаються фінансовими установами, займ, отриманий від фізичної особи, може бути використаний на будь-які цілі, пов’язані з комерційною діяльністю організації.

Порада: договір позики між юридичними і фізичними особами набуває юридичну силу відразу після підписання. Навіть якщо в угоді прописано, що грошові кошти організації будуть передані через якийсь проміжок часу, кредитні зобов’язання у неї виникнуть саме в той момент, коли на документі буде поставлений підпис.

Федеральним законодавством Росії не обмежене коло фізичних осіб, які можуть для організацій виступати в якості позикодавців. Як показує практика, не тільки сторонні особи, а й працівники компаній передають їм гроші в борг на процентної основі. При складанні такого договору позики між юридичними і фізичними особами може не прописуватися розмір процентної ставки. В цьому випадку позикодавцем буде розраховуватися процентний дохід виходячи з діючої на той момент середньої банківської ставки по конкретному регіону.

Порада: фізичні особи, які виступають для організацій в ролі кредиторів і позичають їм гроші під відсотки, в обов’язковому порядку повинні платити з отриманого прибутку податок. Юристи радять кредиторам при складанні договорів з юридичними особами закладати в них суму податкових зобов’язань перед бюджетом. В цьому випадку всі витрати, що стосуються оподаткування позики, буде нести саме позичальник.

Процедура передачі грошових коштів від фізичних осіб юридичним може здійснюватися як у готівковій, так і в безготівковій формі. Позикодавець може внести всю суму позики на розрахунковий рахунок організації або в її касу. При оприбуткуванні готівки касир зобов’язаний видати фізичній особі квитанцію прибуткового касового ордера. Якщо гроші вносяться на розрахунковий рахунок фірми, то ця операція проводиться через будь-яке відділення банку, який видає платнику відповідний документ. Повернення позики також може здійснюватися в готівковій або безготівковій формі. Фізичній особі організація може видати з каси грошові кошти або перерахувати суму позики на його картковий або банківський рахунок.

  • Завантажити зразок договору відсотки позики між фізичною особою та юридичною .doc

Договір процентної грошової позики, який укладається між юридичними і фізичними особами, повинен містити обов’язкові умови, визначені Федеральним законодавством Росії:

  1. Інформацію про сторонах. Організація: повне та скорочене найменування, юридична адреса, коди. Фізична особа: ПІБ, ідентифікаційний податковий номер, паспортні дані, адреса.
  2. Предмет договору. У цьому пункті вказується сума позики, його валюта, термін і порядок передачі грошових коштів. Також слід вписати розмір процентів та порядок їх розрахунку.
  3. Повернення позики. Тут сторони повинні докладно розписати процедуру погашення організацією заборгованості перед фізичною особою: яким чином будуть здійснюватися виплати, їх періодичність. В обов’язковому порядку вказується термін повернення позики. Якщо в договорі не буде відображений цей момент, тоді сторони повинні спиратися на норми Цивільного Кодексу, яким для таких випадків встановлено конкретний термін — 30 днів з моменту підписання угоди.
  4. Відповідальність сторін. У цьому пункті вказується стандартна для всіх угод інформація. Позикодавець зобов’язується передати у встановлений строк грошові кошти організації на умовах, визначених цим договором. Юридична особа зобов’язується своєчасно повернути позику фізичній особі і виплатити нараховані відсотки.
  5. Форс мажор. Юристи рекомендують в договору включати пункт, в якому слід описати всі можливі ситуації, які можуть перешкодити юридичним особам своєчасно виконати свої фінансові зобов’язання.
  6. Порядок вирішення спорів. Як правило, всі конфліктні ситуації між сторонами вирішуються в судовому порядку. Якщо юридична особа відмовиться виконувати взяті на себе зобов’язання, то позикодавець має право укласти з третіми особами договір цесії, за яким до них перейдуть права вимоги боргу.

При складанні договору між фізичними та юридичними особами повинен бути передбачений момент, що стосується дострокового повернення позики. Якщо між сторонами документально оформлявся процентну грошову позику, то в обов’язковому порядку потрібно описати в угоді процедуру перерахунку. У тому випадку, коли договір не буде містити цього пункту, то позикодавець на законних підставах може відмовитися перераховувати відсотки, і організації доведеться виплатити їх у повному обсязі за весь час дії угоди.

Якщо між фізичними і юридичними особами укладається договір позики, кошти якого будуть витрачатися на конкретні цілі, то позикодавець може вимагати надання звіту. Якщо умови цільової позики будуть порушені організацією, то фізична особа може в односторонньому порядку розірвати договір і зажадати термінового повернення грошей з нарахованими відсотками.

Процентний договір позики між юридичними особами

Дуже часто організації виступають в якості позичальників і позичають своїм діловим партнерам грошові кошти, майно або інші цінності на процентної основі. У такій ситуації між сторонами виникають односторонні, оплатне зобов’язання, за невиконання яких можуть застосовуватися реальні фінансові санкції.

  • Завантажити зразок договору процентної позики між юридичними особами .doc

Федеральним законодавством Росії регулюється порядок оформлення позик між юридичними особами. Якщо організація вирішила виступити в якості позичальника, то у неї повинні бути документально підтверджені всі права на власні кошти. До юридичних осіб (позичальників) законодавство пред’являє кілька вимог:

  1. У Статуті компанії має бути вказано, що вона має право залучати для здійснення комерційної діяльності позикові кошти.
  2. З боку законодавства до юридичної особи не повинно бути заборони на проведення таких фінансових операцій.
  3. Отриманий займ компанія повинна використовувати виключно на цілі, прописані в її статутний документації.

При укладанні договору позики між юридичними особами повинні бути дотримані всі норми і вимоги Федерального законодавства. В угоді повинні бути прописані всі умови, терміни, порядок проведення розрахунків і т.д. В обов’язковому порядку вказується, в якій валюті позикодавець передає грошові кошти позичальникові. Російські закони дозволяють компаніям позичати один одному гроші як в рублях, так і в іноземній валюті (в цьому випадку враховується регламент валютного законодавства).

Після підписання договору на отримання організацією процентної грошової позики сторони ставлять на документі мокрі печатки. Юридичним особам потрібно врахувати один момент, який стосується позики, переданого в готівковій формі. За однією угодою не може бути передано понад 100 000 рублів. Якщо сторони порушать цю законодавчу норму, то до них буде застосовано фінансову стягнення у вигляді штрафу, розмір якого може коливатися від 40 000 до 50 000 рублів. У тому випадку, коли компанія, яка отримала грошові кошти в борг від іншої юридичної особи, не має каси, їй доведеться відповісти за порушення у рамках адміністративного провадження. Щоб уникнути можливих проблем з контролюючими органами, сторони повинні процедуру передачі грошових коштів проводити в безготівковій формі. Якщо виникла необхідність саме в готівковій формі розрахунку, але сума позики перевищує 100 000 рублів, тоді слід зробити висновок кілька договорів позики, щоб не порушувати регламент Федеральних законів.

Збережіть статтю в 2 кліка:

Всі види фінансових операцій, які проводяться між юридичними і фізичними особами, повинні оформлятися документально. Якщо стороння людина або працівник компанії надає їй позику, то між сторонами повинен бути оформлений відповідний договір, яким будуть регулюватися їх права і обов’язки.

Ссылка на основную публикацию